Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке. Действие договора страхования Договор страхования действует с момента

Срок страхования

Срок страхования представляет собой период, в течение которого могут произойти страховые случаи по договору страхования. Именно этот срок учитывается актуариями и андеррайтерами для расчетов вероятности наступления страхового случая, определения размера страховой премии.

Зачастую понятия срока действия страхового договора и срока страхования смешиваются. Однако, по мнению автора, это различные институты, хотя и пересекающиеся по ряду позиций. Начало срока страхования, как это следует из п. 2 ст. 957 ГК РФ, может отличаться от момента вступления договора в силу. Таким образом, возможны три варианта соотношения начала страхования и момента вступления договора в действие. Первый вариант - обе даты совпадают. Второй вариант - начало страхования может быть определено сторонами сделки с даты более ранней, чем дата заключения договора. Третий вариант - начало страхования стороны отодвинули на более позднюю дату по сравнению с датой начала действия договора. На практике применяются в основном два первых варианта.
Что касается окончания срока страхования, по мнению автора, он не может выходить за срок действия договора, в противном случае теряется смысл согласования этого института, являющегося существенным условием страхового договора (п.п. 4 п. 1 и п. 2 ст. 942 ГК РФ).
Некоторые специалисты высказывают точку зрения, согласно которой начало срока страхования означает вступление в силу страхового обязательства, а начало срока действия договора страхования - иных обязательств сторон. По мнению автора, утверждение о вступлении в силу страхового обязательства именно с начала страхования требует определенного уточнения. Вопрос состоит в том, что именно следует понимать под страховым обязательством. Если согласно п. 1 ст. 929 ГК РФ обязательство страховщика произвести страховую выплату при наступлении страхового случая, то такое обязательство возникает не с начала страхового срока, а с момента наступления страхового случая (на практике - с момента признания страховщиком или судом (при наличии спора) произошедшего неблагоприятного события с застрахованным объектом страховым случаем). С началом же страхового срока связывается лишь возможность наступления страхового случая. В соответствии с п. 2 ст. 9 Закона Российской Федерации "Об организации страхового дела в Российской Федерации" "страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату...".
Тот срок страхования, о котором до сих пор шла речь, можно назвать общим сроком страхования, устанавливающим предельные границы периода, когда может наступить страховое событие. Но существует еще и специальный срок страхования, который конкретизирует время, в течение которого могут произойти страховые случаи. Наиболее наглядно это проявляется в договорах страхования сохранности грузов.
Важным отличием страхового срока от срока действия договора является то, что очень часто начало и окончание страхового срока определяется сторонами не временными границами, а событиями. Например, при перевозке грузов начало срока страхования обычно увязывается либо с моментом пересечения грузом или его частью борта транспортного средства, либо с моментом выезда (выхода) транспортного средства за границы склада, территории организации и т.п., а окончание срока соответственно с пересечением грузом борта транспортного средства при разгрузке либо с пересечением транспортным средством с грузом границ территории пункта назначения и т.п.
Варианты определения границ срока страхования весьма разнообразны. Это могут быть календарные даты, а также любое событие, в частности момент уплаты страховой премии или ее первой части, начало и конец рейса, начало погрузки и окончание разгрузки.
Некоторые специалисты предлагают различать формальное начало страхования, когда возникает лишь обязанность страхователя по уплате страховой премии, и начало страховой ответственности, под которой понимается обязанность страховщика по страховой выплате. С подобной точкой зрения сложно согласиться, так как, во-первых, смешиваются такие институты, как вступление договора в силу и начало срока страхования, хотя между ними, как было показано, могут быть различия, а во-вторых, вводится новое понятие - "формальное начало страхования".
Поскольку срок страхования устанавливает временные границы периода, когда может наступить страховой случай, очень важно определиться с моментом наступления последнего. Таковым является момент, когда опасность, от которой производится страхование, начала воздействие на объект страхования, причиняя вред заинтересованному лицу. Распространено мнение, согласно которому моментом наступления страхового случая является начало существования или действия (но еще на незастрахованный объект) самой опасности, предусмотренной договором страхования, оно вряд ли может быть признано обоснованным, поскольку опасность может как затронуть интересы страхователя или выгодоприобретателя, так и обойти стороной.
В принципе, возможны следующие варианты соотношения момента начала проявления опасности и начала или окончания страхования.
1. Опасность стала проявляться и оказывать воздействие на застрахованный объект до начала срока страхования. В этом случае важно, знал ли страхователь или выгодоприобретатель о происходящем. Если они находились в неведении относительно того, что опасность уже начала причинять вред страхуемому объекту, то такой договор страхования не должен признаваться недействительным по признаку
ничтожности.
2. Опасность возникла до начала срока страхования, но ее воздействие на застрахованный объект началось и завершилось в период страхования. Как указывалось, при этом нет оснований для сомнений в действительности договора страхования.
3. Опасность начала свое действие и завершила его в период страхования, а ущерб был выявлен после окончания срока страхования.
4. Опасность проявилась как в период страхования, так и после его окончания, а ущерб был выявлен позже. В такой ситуации страховщик должен платить, если однозначно будет установлено, что вредоносное воздействие произошло именно в течение срока страхования.
5. Опасность стала проявляться и прекратила свое действие до начала срока страхования, а причиненный ею вред выявлен в течение срока страхования. В этом случае оснований для страховой выплаты не имеется.
6. Опасность начала свое воздействие на застрахованный объект в период страхования, но продолжала действовать и после его завершения. Страховая выплата должна быть осуществлена. Более того, на этот случай имеется оговорка о пролонгировании срока действия договора.
7. Опасность возникла и стала воздействовать на застрахованный объект после истечения срока страхования. При этом основания для страховых выплат отсутствуют.
Важное значение имеет вопрос о том, является ли страховой срок непрерывным или может прерываться в период действия страхового договора. По мнению автора, ответ должен быть положительным. Более того, можно именно приостановлением срока страхования заменить часто применяемое на практике приостановление договора страхования на тот случай, когда страхователь не заплатил очередной страховой взнос.
В случае приостановления срока страхования действуют те же правила определения соотношения начала проявления предусмотренной договором страхования опасности и моментов приостановления и возобновления срока страхования. Исключение составляет лишь случай, когда опасность продолжала действовать в момент приостановления - здесь оговорка о пролонгировании срока действия договора и соответственно страхового периода применяться не должна, иначе акт приостановления действия страхового покрытия потеряет всякий смысл.
Такие же последствия имеют место в тех случаях, когда в договоры страхования включаются условия об исключении определенных территорий из страхового покрытия. Что же будет происходить, если застрахованный объект попадет на такие территории? По мнению автора, с момента пересечения им соответствующей границы действие срока страхования приостанавливается до того момента, когда застрахованный объект выйдет за пределы данной территории.
Для подобных ситуаций имеют значение рассмотренные выше правила соотношения срока страхования и времени начала и окончания воздействия на застрахованный объект предусмотренных договором страхования опасностей. Правда, в некоторых случаях потребуется их расширение.
На практике возникают достаточно сложные проблемы, связанные с нахождением застрахованного объекта в зонах, исключенных из покрытия.
Так, некоторые специалисты полагают, что в этом случае страховщик вообще освобождается от страховых обязательств, даже если страховой случай никоим образом не связан с пребыванием застрахованного объекта в таком районе. Другие считают, что возможен более мягкий вариант применения данного условия, когда не покрываются лишь страховые случаи, произошедшие именно в этом районе. По мнению автора, проблема может быть решена на базе правила о приостановлении срока страхования на территориях, исключенных их страхового покрытия. В этом случае уже нет оснований рассматривать пребывание застрахованного объекта в районе, исключенном из покрытия, как причину для отказа в страховой выплате по страховому случаю, произошедшему позже совсем в другом месте. Иное дело, если в результате пребывания застрахованного объекта в данной зоне происходит ухудшение самого объекта, его свойств и функциональных возможностей. Но подобную ситуацию следует рассматривать с точки зрения увеличения страхового риска на основании положений ст. 959 ГК РФ.
Исходя из изложенного существенным условием договора страхования должен быть не срок действия договора, который имеет формальное, второстепенное значение, а именно срок страхования.

8.1. Договор страхования может быть заключен на любой срок, согласованный Сторонами.
В договоре страхования должны быть указаны даты начала и окончания срока страхования.
8.2. Обязательства Страховщика по выплате страхового возмещения распространяются на страховые случаи, произошедшие в течение срока страхования, установленного в договоре страхования, но не ранее 00 часов 00 минут даты, следующей за датой уплаты страховой премии (первого страхового взноса), если иное не предусмотрено договором страхования.
8.3. В случае неуплаты Страхователем очередного страхового взноса в предусмотренные договором страхования сроки или уплаты его в меньшей, чем предусмотрено договором страхования сумме, обязательства Страховщика по выплате страхового возмещения не распространяются на страховые случаи, произошедшие в период времени, исчисляемый с 00 часов 00 минут даты, следующей за датой, указанной в договоре страхования как дата уплаты очередного взноса, до 24 часов 00 минут даты фактической уплаты суммы задолженности, при этом если очередной страховой взнос не был уплачен в течение 10 дней с даты, указанной в договоре страхования как дата уплаты очередного страхового взноса, то договор страхования прекращает свое действие с 00 часов 00 минут даты, следующей за десятым днем просрочки уплаты очередного страхового взноса, если договором страхования не предусмотрено иное.
8.4. Договор страхования прекращается досрочно в случаях:
8.4.1. Выполнения Страховщиком обязательств по выплатам страхового возмещения в полном объеме (выплата всей страховой суммы) в случае, если в договоре страхования установлена агрегатная страховая сумма.
При этом никаких дополнительных взаиморасчетов между Сторонами не производится.
8.4.2. Если возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. При этом Страховщик возвращает Страхователю часть страховой премии за неистекший срок действия договора страхования за вычетом расходов на ведение дел.
8.4.3. Исчерпания лимита по количеству установленных в договоре страхования случаев, повлекших за собой обращение к Страховщику и признанных им страховыми, начиная с даты, следующей за датой наступления последнего страхового случая, если договором страхования не предусмотрено иное. При этом Страховщик несет обязательства по рассмотрению и урегулированию убытков по заявленным ранее страховым случаям, однако возврата страховой премии и рассмотрения заявлений о последующих страховых случаях не производится.
8.4.4. По иным обстоятельствам, предусмотренным договором страхования и законодательством.
8.5. Договор страхования может быть досрочно расторгнут по требованию Страхователя или Страховщика.
8.5.1. В случае расторжения договора страхования по требованию Страхователя, последний обязан уведомить Страховщика в письменной форме не позднее, чем за 7 дней до даты предполагаемого расторжения. При этом договор страхования прекращается с 00 часов 00 минут даты, указанной в письменном заявлении Страхователя. В этом случае уплаченная Страховщику страховая премия не подлежит возврату Страхователю, если иное не предусмотрено договором страхования.
8.5.2. В случае расторжения договора страхования по требованию Страховщика, последний обязан уведомить Страхователя в письменной форме не позднее, чем за 30 дней до даты предполагаемого расторжения. При этом договор страхования прекращается с 00 часов 00 минут даты, указанной в письменном уведомлении Страховщика. В этом случае Страховщик возвращает Страхователю часть страховой премии за неистекший срок действия договора страхования за вычетом расходов на ведение дел.
8.6. Окончание действия договора страхования не освобождает Страховщика от обязанности выплатить страховое возмещение по страховым случаям, произошедшим в течение срока страхования. 9. ИЗМЕНЕНИЕ СТЕПЕНИ РИСКА
9.1. В период действия договора страхования Страхователь обязан незамедлительно любым доступным способом (а в течение 3 рабочих дней – письменно) уведомить Страховщика о ставших ему известными изменениях в обстоятельствах, сообщенных при заключении договора страхования.
9.2. Страховщик, уведомленный об обстоятельствах, влекущих увеличение степени риска, вправе потребовать изменения условий договора страхования или уплаты дополнительной суммы страховой премии соразмерно увеличению степени риска.
Если Страхователь возражает против изменения условий договора страхования или доплаты страховой премии, то Страховщик вправе потребовать расторжения договора страхования в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.
9.3. При неисполнении Страхователем обязанности, предусмотренной пунктом 9.1 настоящих Правил, Страховщик вправе потребовать расторжения договора страхования и возмещения убытков, причиненных расторжением договора.
В этом случае Страховщик не несет обязательств по выплате страхового возмещения по страховым случаям, произошедшим начиная с момента наступления изменений в степени риска.
9.4. Положения, содержащиеся в пункте 9.3 настоящих Правил, не применяются, если к моменту наступления страхового случая обстоятельства, влекущие увеличение страхового риска, уже отпали.

Одним из существенных условий страхового продукта, является период действия страховой защиты. Он определяется программами страхования, жизненными или производственными обстоятельствами клиента или его личным желанием. Срок действия полиса интерпретируется двумя датами - началом актуальности страхового соглашения и его окончанием. В страховых договорах обычно присутствует и третья дата, обусловленная днем подписания договора, однако действие его начинается только после оплаты страховой премии. Существуют ли временные ограничения при заключении страховых договоров, и кто должен контролировать сроки их действия?

Разница понятий

Срок действия договора определяется конкретными датами начала передачи объекта под страховую защиту и окончания такого покровительства. Его активация происходит после внесения страхователем страховой премии в полном объеме или в виде ее части в результате оформленной рассрочки на платеж. При добросовестном выполнении всех условий страхователем, договор страхования действует до дня, указанного в соглашении крайней датой страхового сотрудничества сторон.

Уменьшение срока действия договора может быть связано с неуплатой страховой премии или ее уплатой в меньшем размере от предусмотренного параметра, а также при смерти застрахованного лица или уничтожении застрахованного объекта. Возможность сокращения периода действия страховой защиты должна быть отражена в соглашении в соответствующем разделе, положениями которого устанавливается порядок и принципы сотрудничества сторон.

Период страхования определяется промежутком времени, на протяжении которого актуальна страховая ответственность страховщика, направленная на минимизацию рисков финансовых потерь страхователя в результате обстоятельств, характеристики которых позволяют судить об отнесении их к страховому случаю. Параметр является элементом страховой программы, по которой страховщик предлагает страхователю оформление полиса. В нем отсутствуют точные даты начала и окончания действия договора, однако он позволяет судить о предполагаемой продолжительности сотрудничества.

Допустимые сроки действия страхового соглашения

Договор страхования может быть оформлен на любой временной период. В законе отсутствуют ограничения по срокам, на которые он заключается. Страхователь вправе оформить страховую защиту на время выполнения работы или поездки. Для стандартных ситуаций, которые подлежат обязательной или добровольной страховой защите при выборе периода сотрудничества, стороны ориентируются на параметры, предусмотренные в применяемых страховой компанией программах, а также на существующие временные ограничения, установленные на владение имуществом. Включение в договор нестандартных периодов возможно по документально обоснованному и оформленному соглашению сторон. Страховые договоры по срокам действия подразделяются на:

• Долгосрочные;
• Годовые;
• Краткосрочные;
• Разовые.

Обстоятельства и отношения сторон к выполнению обязательств по договору, могут оказать воздействие на смену крайнего срока сотрудничества. Соглашение может быть расторгнуто в любой момент по инициативе страхователя, которому для этого достаточно не внести очередной платеж страховой премии или уведомить о своем желании страховщика, которое может быть даже необоснованно. Страховая компания может изменить крайние сроки сотрудничества только по причине нарушения страхователем условий договора или ввиду собственной ликвидации как субъекта предпринимательства.

Кто осуществляет контроль?

Контроль сроков действия договора производится заинтересованными лицами. Страховщик заинтересован в сохранении репутации и в формировании имиджа благонадежного партнера на страховом рынке, а страхователь стремиться защитить свои интересы, которые он посчитал нужным застраховать. Целями функционирования страховых компаний является сохранение своих позиций как субъекта предпринимательства, увеличение численности клиентской базы и получение дохода. Для их достижения, страховщику необходимо контролировать сроки действия страхового договора, чтобы вовремя предложить клиенту продолжить сотрудничество посредством его пролонгирования или оформления нового соглашения. Отсутствие контроля со стороны страховщика может привести к потере клиента, поскольку он может обратиться за услугой в другую страховую компанию.

Окончание сроков действия страхового соглашения свидетельствует о том, что договор страхования прекратил свое действие. Обязательства страховщика считаются выполненными даже в случае, если в период сотрудничества отсутствовали страховые случаи, и страховая компания не производила выплат.

Целью оформления страховых отношений для страхователя является обеспечение страховой защиты. Поэтому в его интересах соблюдать все условия договора, чтобы в ответственный момент страхового случая не оказаться без выплат. После даты, являющейся крайним днем действия соглашения, клиент не может рассчитывать на финансовые компенсации. Если страховка относится к категории обязательной, то после окончания действия страховки и непринятия никаких мер страхователем, ему может быть начислены штрафные санкции. Поэтому для обеспечения личных гарантий и сохранения финансовых средств, страхователю выгодно самостоятельно отслеживать все позиции по договору. В качестве альтернативного варианта, он может прибегнуть к услугам компаний, специализирующихся на

Период действия договора страхования называется сроком договора страхования. Для определения срока договора страхования применяются общие положения ГК РФ: срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Договор страхования может быть заключен сроком на 2 ч, на день и так далее (например, на время проведения спортивных соревнований).

Срок действия договора страхования начинается (ч. 1 ст. 957 ГК РФ):

1) с момента уплаты первого страхового взноса;

2) с иного предусмотренного в договоре момента (например, с момента наступления какого-либо события).

Договор страхования является реальным договором, который согласно ГК РФ начинает действовать с момента передачи по нему имущества или денежных средств. В договоре может быть предусмотрен иной порядок его вступления в силу (ст. 957 ГК РФ), в том числе и достижение согласия по всем его существенным условиям, и любой другой момент. Страхование, обусловленное договором страхования, распространяется на страховые случаи, произошедшие после вступления договора страхования в силу, если в договоре не предусмотрен иной срок начала действия страхования.

Окончание действия договора страхования. По окончании срока, предусмотренного договором страхования, договор страхования прекращает действовать, и обязательства, взятые на себя страховщиком по договору, считаются выполненными, даже если страховые случаи не произошли и выплат страховщик не производил. Если окончание срока договора страхования выпадает на выходной или праздничный день, то договор считается оконченным в следующий за ними рабочий день. Например, если срок действия договора страхования заканчивается в субботу 29 апреля, а страховой случай происходит во вторник 2 мая, то договор считается окончившим действие только в среду, 3 мая.

Договор страхования может досрочно прекратить действие (ст. 958 ГК РФ): договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

К таким обстоятельствам относятся:

1) гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;

2) прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью;

3) отказ страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по вышеуказанным обстоятельствам.

Таким образом, досрочное прекращение договора страхования может быть в силу объективных (не зависящих от воли страхователя) или субъективных причин. Объективной причиной является отпадение необходимости страхования вследствие прекращения возможности наступления страхового случая по обстоятельствам, не связанным со страховым случаем. При досрочном прекращении договора страхования по вышеуказанным обстоятельствам страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

В силу специальных законов срок страхования устанавливается этими законами. Например, срок действия договора обязательного страхования ответственности владельцев автотранспортных средств (ОСАГО) составляет 1 год, за исключением случаев, для которых этим же законом предусмотрены иные сроки действия такого договора. Договор обязательного страхования автоматически продлевается на следующий год, если страхователь не позднее чем за 2 месяца до истечения срока действия этого договора не уведомил страховщика об отказе от его продления, даже если страхователь просрочил уплату страховой премии на следующий год (но не более чем на 30 дней).

Еще по теме 3. Срок договора страхования, начало и прекращение действия:

1. Срок и форма ученического договора. Его действие. Организаци­онные формы ученичества.
2. Ученический договор, его содержание, форма и срок действия, стороны
3. 7.ПРЕКРАЩЕНИЕ И ПРИОСТАНОВЛЕНИЕ ДЕЙСТВИЯ МЕЖДУНАРОДНЫХ ДОГОВОРОВ
4. Замена страхователя в период действия договора страхования
5. Последствия увеличения вероятности страхового риска в период действия договора страхования (ст. 959 ГК РФ) 1.
6. Особенности срочного трудового договора и договора, заключенного на неопределенный срок
7. Введение в действие, приостановление и прекращение действия индивидуальных административно-правовых актов
8. Нормативные административно-правовые акты: понятие, виды, порядок введения в действие и прекращения действия
9. Индивидуальный предприниматель - работодатель: особенности заключения договора с физическим лицом. Срок трудового договора
10. § 7. Прекращение трудового договора Основания прекращения трудового договора 1.
11. § 7. Прекращение трудового договора Основания прекращения трудового договора

- Кодексы Российской Федерации - Юридические энциклопедии - Авторское право - Адвокатура - Административное право - Административное право (рефераты) - Арбитражный процесс - Банковское право - Бюджетное право - Валютное право - Гражданский процесс - Гражданское право - Договорное право - Жилищное право - Жилищные вопросы - Земельное право - Избирательное право - Информационное право - Исполнительное производство - История государства и права - История политических и правовых учений - Коммерческое право - Конституционное право зарубежных стран - Конституционное право Российской Федерации - Корпоративное право - Криминалистика - Криминология - Международное право - Международное частное право -

Гражданского кодекса РФ

1. Из ст.940 ГК следует, что договор страхования является консенсуальным, т.е. для его заключения сторонам достаточно достигнуть соглашения. По общему правилу ст.425 ГК действие договора начинается с момента заключения и может быть распространено на предыдущие отношения. Но ст.425 ГК не предусматривает возможности отсрочить вступление заключенного договора в силу. Правило комментируемой статьи предоставляет сторонам такое право. Таким образом, для договоров страхования введена конструкция, которой нет ни в одном другом виде договоров - заключенный, но не действующий договор.

Следует определить момент возникновения обязательств из такого договора. Возникают ли они в момент его заключения или в момент вступления в силу и в связи с этим может ли страховщик принудительно требовать от страхователя внесения премии на основании заключенного, но не вступившего в силу договора?

Отрицательный ответ на этот вопрос уже дан судебной практикой - страховщик не вправе требовать от страхователя уплаты страховой премии до вступления договора страхования в силу (Постановление Президиума ВАС РФ от 06.08.96 #555/96 (Вестник ВАС РФ N 11, 1996 г.)). Иными словами, обязательства из договора страхования возникают не тогда, когда он заключен, а когда начинается его действие. Следовательно, условие договора об уплате страховой премии может стать обязательством только, если стороны установят иной момент вступления договора в силу.

2. По общему правилу п.2 ст.425 ГК стороны могут распространить действие договора на предыдущие взаимоотношения. Например, они могут договориться, что ранее уплаченная сумма денег является страховой премией или, что действие страховой защиты начинается ранее момента заключения договора (см. ниже).

В практическом смысле возможность распространить в прошлое действие страховой защиты очень важна. Ведь и до заключения договора страхования могли произойти страховые случаи, о которых обе стороны находились в добросовестном неведении в момент заключения договора и защита на случай подобных событий не противоречит смыслу страхования.

КТМ специально предусматривает такую возможность и последствия, которые наступают, когда правило о добросовестном неведении нарушено (ст.207 КТМ). Если считать, что договор страхования, действие которого распространено в прошлое вступает в силу раньше момента его заключения, то норма п.2 ст.957 ГК действует аналогично ст.207 КТМ.

3. Стороны договора страхования могут предусмотреть, что страховое обязательство распространяется не на все страховые случаи, произошедшие в период действия договора, а лишь на те которые произошли позже некоторого момента времени. Начало действия страховой защиты (страхования) отличается от вступления договора в силу тем, что момент вступления в силу относится ко всем обязательствам, а момент начала действия страхования - только к страховому обязательству.

Срок прекращения страховой защиты является существенным условием договора (см. комментарий к ст.942). Выплаты по страховым случаям, наступившим после этого срока не производятся.

Важным элементом страховых отношений является, таким образом, период действия страховой защиты (страхования) и для решения вопроса о выплате при наступлении страхового случая необходимо правильно определять действует ли для данного случая страховая защита. Это не всегда просто сделать, так как и опасности, от которых производится страхование и само причинение вреда могут быть длящимися, не говоря уже о том, что причиненный вред иногда проявляется позже того момента, когда он был причинен.